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2020 年，又一家消費(fèi)金融公司獲批成立，消費(fèi)金融牌照獲批開業(yè)。

近日，江蘇銀行公告稱，已收到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于籌建蘇銀凱吉消費(fèi)金融有限公司的批復(fù)》，同意設(shè)立蘇銀凱吉消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“蘇銀凱吉消費(fèi)金融”）。

開業(yè)后，江蘇又增加了一家有牌照的消費(fèi)金融公司，此前蘇寧消費(fèi)金融就在這家公司旗下。此外，江陰銀行和南京銀行還打算自行申領(lǐng)消費(fèi)金融牌照。

自 2020 年初以來(lái)，只有包括花旗集團(tuán)在內(nèi)的少數(shù)消費(fèi)金融公司申請(qǐng)了消費(fèi)金融。值得一提的是，在消費(fèi)金融領(lǐng)域已經(jīng)有很多應(yīng)用。而唯品會(huì)富邦消費(fèi)金融和蘇銀凱吉消費(fèi)金融同日獲批。

截至目前，中國(guó)有 27 家持牌消費(fèi)金融公司。其中，今年以來(lái)，平安金融消費(fèi)、小米金融消費(fèi)相繼開業(yè)，唯品會(huì)富邦消費(fèi)金融、蘇銀凱吉消費(fèi)金融、螞蟻消費(fèi)金融已獲批籌建。此外，一些銀行和工業(yè)企業(yè)也在申請(qǐng)消費(fèi)黃金牌照的路上。

一位不愿意透露姓名的員工告訴《中國(guó)時(shí)報(bào)》記者，去年下半年以來(lái)，消費(fèi)金融牌照逐漸增多，獲批建設(shè)的牌照數(shù)量也明顯高于之前。這與新莞疫情有關(guān)。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，為用戶提供各種在線消費(fèi)場(chǎng)景下的金融服務(wù)前景廣闊。

早在三年前，江蘇銀行就申請(qǐng)了消費(fèi)金融牌照，并宣布將與凱基銀行（2837）聯(lián)合推出消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。TWSE），2345（002195。深圳）和海蘭大廈（600398）。四家公司持股比例分別為 50.1%、33.4%、9% 和 7.5%。四家保薦機(jī)構(gòu)均為上市公司，江蘇銀行為主要投資者。

與大多數(shù)持牌消費(fèi)金融公司一樣，蘇銀凱吉消費(fèi)金融的主要發(fā)起人是銀行部。眾所周知，消費(fèi)金融公司的主要業(yè)務(wù)是為個(gè)人提供信用貸款，以滿足用戶的消費(fèi)需求。但銀行本身有貸款和信用卡的資格。

一位業(yè)內(nèi)人士向本報(bào)記者解釋，銀行成立消費(fèi)金融公司主要有三個(gè)原因。一是拓展新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。傳統(tǒng)銀行的貸款門檻相對(duì)較高，很大一部分人無(wú)法覆蓋。特別是中小銀行面臨著更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，需要尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，它們都在向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，收費(fèi)金融牌照更利于零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。

作為全國(guó)第一大城市商業(yè)銀行，江蘇銀行正在加快零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。它不僅是企業(yè)進(jìn)行投融資的平臺(tái)，也是直接融資市場(chǎng)的主要載體。當(dāng)然，這將成為國(guó)家政策鼓勵(lì)的大方向。在上半年實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門杠桿率急劇上升的背景下，資本市場(chǎng)的戰(zhàn)略意義無(wú)疑更加突出。尤其是中國(guó)上市公司市值僅占經(jīng)濟(jì)總量的 72% 左右，與美利堅(jiān)合眾國(guó)、英國(guó) 154% 和日本 121% 相比，還有很長(zhǎng)的路要走，而這一差距正是這一輪資本市場(chǎng)改革的方向需要解決的問(wèn)題。

一、國(guó)務(wù)院和各部委在國(guó)慶節(jié)加班工作做了很大努力，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和上海、深圳交易所紛紛表態(tài)。

國(guó)務(wù)院于 2020 年 10 月 9 日（星期五）發(fā)布了關(guān)于進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量的意見(jiàn)（國(guó)法（2020)14)。隨后，中國(guó)證監(jiān)會(huì)、上海證券交易所和深圳證券交易所的官方網(wǎng)站相繼發(fā)布 "堅(jiān)決落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量的意見(jiàn)"，"把促進(jìn)上市公司質(zhì)量提高作為當(dāng)前監(jiān)管工作的首要目標(biāo) -- 上海證券交易所研究落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量的意見(jiàn)" 和 "認(rèn)真研究和落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量的意見(jiàn)"。

特別是，我們可以看到，雖然第十四條的發(fā)布日期是 10 月 9 日，但書面日期是 10 月 5 日（國(guó)慶節(jié)假期），這表明他們都在國(guó)慶節(jié)期間加班，這也是一種政治聲明和一種決心。

第二，這是新一輪資本市場(chǎng)改革最重要的高層設(shè)計(jì)文件。

從內(nèi)容上看，這應(yīng)該是新一輪資本市場(chǎng)改革中最重要的頂層設(shè)計(jì)文件，除了 "證券法" 的頒布和實(shí)施以及注冊(cè)制度的改革之外，我們可以簡(jiǎn)單地梳理一下相關(guān)的背景：

(一）國(guó)務(wù)院辦公廳于 2020 年 2 月 29 日發(fā)布了 "證券法修訂實(shí)施通知"( 由國(guó)務(wù)院辦公廳（2020)5 號(hào)發(fā)布），明確 "股票公開發(fā)行登記制度改革要分步推進(jìn)"。研究制定深圳證券交易所創(chuàng)業(yè)板股票公開發(fā)行試點(diǎn)制度的總體規(guī)劃，及時(shí)總結(jié)科技創(chuàng)新委員會(huì)和創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制度改革的經(jīng)驗(yàn)，積極創(chuàng)造條件，及時(shí)提出在證券交易所其他地區(qū)和國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他國(guó)家證券交易場(chǎng)所實(shí)施股票公開發(fā)行登記制度的計(jì)劃。隨后，新 "證券法" 于 2020 年 3 月 1 日正式實(shí)施（2019 年 12 月 23 日通過(guò)），改革創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制度已成為中國(guó)證監(jiān)會(huì)的一項(xiàng)重要任務(wù)。

(2)2020 年 4 月 27 日，中央全面深化改革委員會(huì)第十三次會(huì)議通過(guò)了 "創(chuàng)業(yè)板試點(diǎn)注冊(cè)制度計(jì)劃"。

( 三）中國(guó)證監(jiān)會(huì)于 2020 年 6 月 12 日發(fā)布了創(chuàng)業(yè)板改革和試點(diǎn)注冊(cè)制度的有關(guān)規(guī)定。自 6 月 15 日以來(lái)，深圳證券交易所已開始接受接受創(chuàng)業(yè)板審查的企業(yè)的首次公開發(fā)行、再融資、兼并和收購(gòu)申請(qǐng)。

(4) 國(guó)務(wù)院財(cái)務(wù)委員會(huì)于 2020 年 7 月 11 日舉行第 36 次會(huì)議，研究充分落實(shí)對(duì)資本市場(chǎng)違法犯罪行為 "零容忍" 的要求，這是 4 月以來(lái)的第三次 "加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)投資者保護(hù)的專題研究" 和 5 月 "打擊資本市場(chǎng)欺詐研究" 以來(lái)的第三次安排資本市場(chǎng)相關(guān)問(wèn)題。

(5)2020 年 7 月 30 日，中共中央政治局會(huì)議明確表示，" 要推進(jìn)資本市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)，依法嚴(yán)厲打擊非法證券活動(dòng)，促進(jìn)資本市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展。

(6)2020 年 8 月 24 日，創(chuàng)業(yè)板注冊(cè)制度中的第一批上市企業(yè)。

( 七）中國(guó)證監(jiān)會(huì)于 2020 年 9 月 3 日舉行了資本市場(chǎng)法治建設(shè)高級(jí)咨詢專家任命儀式和資本市場(chǎng)法治基本制度建設(shè)論壇。

( 八）國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議于 2020 年 9 月 23 日作出部署，進(jìn)一步提高上市公司質(zhì)量，保護(hù)投資者權(quán)益，促進(jìn)資本市場(chǎng)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展。

可以看出，無(wú)論是改革混合所有制、發(fā)行股票、充實(shí)支付和融資工具，都需要大量資金支持，這意味著面向市場(chǎng)的并購(gòu)本身就意味著運(yùn)營(yíng)機(jī)會(huì)。

三、完善上市公司融資體制，繼續(xù)放寬再融資條件，研究和引進(jìn)更方便的融資方式，支持上市公司開展長(zhǎng)期有限債務(wù)融資，發(fā)展優(yōu)先股和股票債產(chǎn)品，通過(guò)發(fā)行債券開發(fā)股權(quán)基金和衍生工具（風(fēng)險(xiǎn)管理工具）。

(3) 完善上市公司退出機(jī)制，解決上市公司存在的突出問(wèn)題

做法：

一、通過(guò)金融欺詐、利潤(rùn)傳遞、市場(chǎng)操縱等手段，打擊惡意規(guī)避退市行為，通過(guò)積極退市、并購(gòu)、破產(chǎn)重組等多種退出渠道的順利開通，及時(shí)清理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

例如，美國(guó) 2012 年和 2016 年的上市公司數(shù)量分別下降，而中國(guó) 2017 年至 2020 年的上市公司數(shù)量分別為 5、6、12 和 17 家。2012 至 2020 年，中國(guó)市場(chǎng)上退市的上市公司數(shù)量分別為 5、6、12 和 17 家。

2. 解決上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，如：(1) 加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、大股東和上市公司實(shí)際控制人的風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制；(2) 嚴(yán)格控制限制性股票質(zhì)押；(3) 支持銀行、證券、保險(xiǎn)、私人股本基金等機(jī)構(gòu)參與解決上市公司的股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。

三、認(rèn)真處理資金占用和非法擔(dān)保問(wèn)題，即控股股東或者實(shí)際控制人不得以向上市公司借款、提供上市公司擔(dān)保、清償債務(wù)、承銷資金等方式侵占上市公司資金，上市公司應(yīng)當(dāng)履行對(duì)外擔(dān)保的信息披露義務(wù)，不得以上市公司名義非法提供擔(dān)保，嚴(yán)格控制對(duì)外擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)（如系列擔(dān)保）。

(4) 增加違反法律和條例的費(fèi)用

一、加大對(duì)虛假發(fā)行、信息披露、市場(chǎng)操縱、內(nèi)幕交易等違法行為的處罰力度。

二、加大金融詐騙、資金占用等違法行為的行政刑事法律責(zé)任，完善證券民事訴訟賠償制度，大大增加相關(guān)責(zé)任主體的違法違法成本。

第十四條指中央銀行四次，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)五次。

第十四條是指中央銀行在促進(jìn)以市場(chǎng)為導(dǎo)向的并購(gòu)、完善上市公司融資制度、積極穩(wěn)妥地化解上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)應(yīng)急政策支持等方面的作用。此外，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在五個(gè)方面提出：規(guī)范公司治理和內(nèi)部控制，完善上市公司融資機(jī)制，積極穩(wěn)妥化解上市公司股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)應(yīng)對(duì)重大突發(fā)事件的政策支持，促使中介機(jī)構(gòu)恢復(fù)盡職調(diào)查。

其中，完善上市公司融資制度，積極穩(wěn)妥地化解上市公司的股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)應(yīng)對(duì)重大突發(fā)事件的政策支持，都涉及到中央銀行和銀監(jiān)會(huì)，這也表明這與銀行自身密切相關(guān)。

一個(gè)共識(shí)是，搞活資本市場(chǎng)是做好上市公司工作的基礎(chǔ)，關(guān)鍵是新企業(yè)和增量基金（如外資）的進(jìn)入和劣勢(shì)企業(yè)的退出，以及中長(zhǎng)期基金和機(jī)構(gòu)投資者的持續(xù)支持，需要在國(guó)內(nèi)大周期新的發(fā)展模式下開拓資本市場(chǎng)的投融資渠道，促進(jìn)資金的進(jìn)入和退出。在引進(jìn)外資和其他增量資金的過(guò)程中，人民幣匯率應(yīng)在一定程度上得到支持，兩者之間存在著明顯的內(nèi)在聯(lián)系。