消費者金融收獲政策"禮品袋"：鼓勵與銀行的錯位競爭
銀監會辦公廳向地方銀保監督局(以下簡稱"通知")發布的"促進可持續發展、提高金融服務質量和效率的通知"(以下簡稱"通知")引起了業界的關注。該通知發布了若干優點，包括取消黃金公司，可將準備金覆蓋率減少至不低于130%，拓寬面向市場的融資渠道等。
網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)"(以下簡稱"網上貸款新規定")發布后不久，監管的含義是有趣的。西南財經大學財經學院數字經濟研究中心主任陳聞對記者說，政策影響主要體現在加強資本互補性和拓寬融資渠道，以提高消費金融公司的消費貸款交付能力。
它認為，這在一定程度上也是為了規范和有意識地提高持牌金融機構在消費貸款市場上的競爭力，以減少消費貸款市場中因無牌金融機構過度發展而造成的混亂和混亂。
更注重資產的質量
具體而言，看一下"通知"的內容，首先，允許適當減少規定的監管要求。在做好資產風險分類的前提下，真正反映了資產的質量，所有逾期60天以上的貸款都出現了壞賬，資本充足率不低于最低監管要求，消費金融公司和汽車金融公司可以向當地銀行保險局申請，將承保范圍的監管要求降至不低于130%，汽車金融公司可以申請將貸款準備金率的監管要求降至不低于1.5%。對于發放貸款損失的準備金目標，應當優先核銷不良貸款，不得用于支付報酬和股息。
第二，鼓勵拓寬市場化融資渠道。支持消費金融公司和汽車金融公司通過銀登中心正常轉讓信貸資產收益權，進一步搞活信貸股，提高資金使用效率，優化融資結構，降低流動性風險。
第三，支持增加資金補充的途徑。支持在銀行間市場發行二級資本債券符合許可條件的消費金融公司和汽車金融公司，拓寬資本補充渠道，提高它們抵御風險的能力。
消息一出來，業內人士就認為，這項政策對消費金融公司有利，特別是將提供的金額減少至130%，有助消費金融公司增加資金流動資金，但業界亦有聲音，認為在實際運作過程中，取消黃金公司對金融機構、金融機構的融資，已按照以往的監管，提供超過150%的保障，如果今次減至130%，金融機構的融資方面是否會"買"
在這方面，陳聞告訴記者，消費金融的融資能力主要取決于：第一，消費者金融的股東實力，對于國有銀行和消費金融公司的股份制銀行來說，融資并不構成困難。第二，消費金融的實際運營和資產質量，具有獲得高質量項目的能力，能夠通過大數據控制消費金融公司下互聯網巨頭的風險，信貸資產本身的風險水平低，管理相對認可，融資不難。
SACK研究所高級研究員王世強還表示，銀行和其他外部金融機構對消費者金融融資準備金的影響很小，主要取決于消費金融公司的綜合實力和信貸資產的質量，尤其是葡萄酒保質期和股東背景，即外部合作機構主要重視自己和股東在消費金融公司資產過期后處置不良資產的能力。
