金融理財“專家直播”防范理財混亂
在疫情流行期間，金融機構積極利用直播平臺開展會展業，掀起了"隨貨"風的直播，這種傳播力強、滲透力強的營銷模式顯示出強大的生命力，但其中一些違規行為也引起了監管機構的關注。
10月28日，銀監會發布了"防范金融現場營銷相關風險的提示"，指出當前金融現場營銷存在兩個主要風險：一是隱藏欺詐風險，二是誤導銷售風險。
這也是中國銀監會消費者權益保護局今年發布的第五個風險提示。銀監會提醒公眾要注意篩選金融現場營銷廣告主體的資格，選擇正規的金融機構和渠道購買金融產品；認真了解金融產品或服務的重要信息和風險水平，防范直接廣播營銷中可能隱藏的誤導銷售等風險；建立科學合理的金融投資和消費概念。
金融直播的混亂是什么？
現場網絡直播打破了時間和地區的限制。在疫情爆發期間，一位電視主持人曾向觀眾直播"安利"一種高端醫療保險，并聲稱該產品是世界上最高的醫療保險，世界各地的許多富人都擁有這一保險產品。
然而，在市場分析人士看來，其專業精神是不能認同的，以客觀理性的角度來為受眾解答問題和謎題，而是暗地里有目的地傾向于向用戶推銷一些保險產品，這種快速興起的實時銷售模式還伴隨著誤導銷售、服務能力不足、信息披露等風險和隱患。
從目前的市場形勢來看，金融現場營銷的主體是混亂的，不合格的主題是"魚眼混合珠"。
關于欺詐風險，銀監會表示，由于在直播平臺上開設賬戶基本上沒有門檻限制，一些不合格的主體未經授權就進行了金融產品的現場營銷，涉嫌非法或越界進行金融營銷宣傳活動。"甚至還有所謂的"科技公司"和"咨詢公司"，他們打著虛擬貨幣、外匯和在線財務管理的幌子作弊。此外，為了吸引用戶，直播平臺承諾會有很高的利潤，在平臺充電后隨時可以提取現金，而且存在被轉移到非法集資的風險。
此外，一些直播平臺信息設置混亂，沒有清晰的展示階段、貸款等實際金融產品提供商，平臺用戶可能受到營銷氛圍的驅動，在主體不明、風險沖動消費不明的情況下。
銀監會還指出，一些沒有專業素養的人自我包裝為"金融專家"和"保險專家"，對金融產品的解讀不當，類比不當。由于現場直播平臺受眾廣泛，財務知識薄弱、風險防范能力差的用戶容易被誤導或欺騙。
關于進一步規范金融營銷宣傳行為的通知"規定，金融營銷宣傳是企業活動的重要環節，未取得相應金融業務資格的市場主體不得開展與金融業務有關的營銷宣傳活動。有關主體在取得相應的金融業務資格的前提下，應當開展或者委托他人開展金融營銷宣傳活動。
對于銷售誤導風險的直接營銷行為，銀監會歸納出三種情況：一是虛假或夸大的宣傳；二是盜竊的概念，簡單的價格比較；三是信息披露、風險通知或提示不到位。
例如，一些現場營銷為眼球、貸款產品、保險產品、財富管理產品等夸張宣傳、噱頭宣傳，如"最快x分鐘貸款"、"最大免息日"、"無息日"、"一個月內僅幾元人民幣，最高可達數百萬的保護"，但事實上，大多數消費者很難滿足廣告條件的利息--免費條件、貸款條件或產品銷售范圍等等。或者是"無利息而非自由"，隱含溢價是逐月遞增，以此類推。
例如，一些現場營銷廣告以萬元借款來支付日常利息，強調利息費用低，容易導致消費者對借款成本產生誤解，但實際綜合年率水平相當高。有的只對保險產品價格進行簡單比較，而不詳細介紹保險責任，故意隱瞞例外責任、紅利收入不確定性等重要信息，甚至曲解保險產品條款，索賠"任何東西"，容易造成消費者誤解。
