為解決小微企業(yè)融資難的聯(lián)保貸為什么變成了騙貸工具？
為了解決中小企業(yè)融資困難的問題，貸款被用來騙取貸款，所涉及的金額往往達(dá)數(shù)千萬甚至數(shù)億元。
根據(jù)湖南省邵陽中級人民法院 9 月 30 日作出的刑事判決，邵陽祥旺竹市場有限公司（以下簡稱湖南瓷業(yè)公司）的法定代表人熊賢英，為了獲得華融湘江銀行 "五戶保護(hù)" 貸款，以湖南瓷竹木市場為擔(dān)保，找到親人、朋友、職工、經(jīng)營者，向華融湘江銀行貸款一億零九百萬元。
共同保險貸款的主要對象是小企業(yè)和微型企業(yè)。華融湘江銀行網(wǎng)上聯(lián)合保險貸款的適用對象是：同一行業(yè)、同一專業(yè)市場或產(chǎn)業(yè)鏈上下游相關(guān)，熟悉彼此的中小企業(yè)集團(tuán)業(yè)務(wù)情況。
2019 年 8 月，福建省石獅市人民法院披露的兩項刑事判決顯示，石獅天潤紡織發(fā)展有限公司（以下簡稱天潤紡織公司）法定代表人嚴(yán)兆照騙取銀行貸款 1335 萬元，承兌票據(jù) 1335 萬元；泉州千豐紡織品貿(mào)易有限公司（以下簡稱潛豐紡織貿(mào)易公司）法定代表人洪青騙取銀行貸款 127.5 萬元，票據(jù)承兌 333 萬元。這兩種情況的相似之處在于，貸款是以 "四保" 的形式從銀行獲得的。
值得思考的是，一些小型和微型企業(yè)不時利用貸款騙取貸款，而且資金數(shù)額巨大，小企業(yè)和微型企業(yè)的貸款如何成為一種貸款欺詐工具？
利用湖南瓷業(yè)公司的親友、職工向 "五戶" 騙取 1.09 億美元貸款
根據(jù)判決，2016 年，湖南瓷業(yè)公司的法定代表人熊賢英在經(jīng)營湘瓷公司及其他公司的過程中資金短缺。熊先英得知華融湘江銀行有 "五家保" 貸款模式支持企業(yè)，于是向華融湘江銀行邵陽支行申請貸款。
經(jīng)調(diào)查，華融湘江邵陽支行認(rèn)為熊顯音湖南瓷業(yè)公司符合貸款資格，安排華融湘江銀行邵陽分行工作人員胡南、張西芳具體辦理貸款業(yè)務(wù)。
為了獲得 "五戶" 貸款資金，熊先英以湘瓷公司為擔(dān)保，提供連帶責(zé)任擔(dān)保作為湘瓷公司的法定代表人，找到了湘瓷公司的親友和職工，以及湘和竹木建材市場的經(jīng)營者（以下簡稱 "湖南瓷竹木市場")，通過 "五戶保護(hù)" 貸款向華融湘江銀行償還了貸款的本金和利息。
熊先音的親友、湖南瓷公司的職工和湖南瓷竹木市場的經(jīng)營者，由于情況或工作關(guān)系，答應(yīng)了熊先賢的要求，提供了貸款所需的身份證、賬簿和其他文件和材料。熊先英安排湖南瓷業(yè)公司總經(jīng)理謝冰具體負(fù)責(zé)貸款，安排營業(yè)執(zhí)照、買賣合同、虛擬房地產(chǎn)、汽車資產(chǎn)、銀行自來水等申報材料給公司員工姚青和雷云偽造貸款。
華融湘江邵陽支行資信部客戶經(jīng)理胡楠知道貸款資料被偽造，有些人不符合貸款條件，所以他仍報假貸款材料審批。
2016年6月30日，華融湘江邵陽分行為湘財公司擔(dān)保的第一批貸款8000萬元。授信完成后，熊賢英安排謝兵、姚青、雷云整理了10組49人的貸款信息，安排湘西公司原總經(jīng)理鄧少波避開真正的經(jīng)營者，詢問廖永恒和謝兵、王卓躍、馮秀麗、孫偉民，劉某、熊斌、熊強、雷云、曾華、蘇樂、雷海翔等假冒經(jīng)營者配合華融湘江邵某在市場門面楊某支行工作人員，調(diào)查核實身份等貸款信息，共發(fā)放貸款7800萬元。
裁判文件顯示，熊賢穎與鄧少波在2017年發(fā)生過沖突。同年8月14日，湖南瓷業(yè)公司召開會議，免去鄧少波的總經(jīng)理職務(wù)，任命謝兵為總經(jīng)理。
2017年11月3日，華融湘江邵陽分行為湘財公司擔(dān)保的第二批貸款授信額度為1.2億元。授信完成后，熊賢穎安排謝兵、姚青分10組整理了25人的貸款信息，共獲得貸款3100萬元。兩次共騙取貸款1.09億元。
湖南省邵陽市中級人民法院以騙取貸款罪判處熊賢英有期徒刑3年，并處罰金30萬元。此外，熊賢英犯尋釁滋事罪、受賄罪、非法占用農(nóng)用地罪、包庇罪、受賄罪、非法持有槍支罪，判處有期徒刑13年6個月，并處罰金34萬元。
向銀行提供虛假財務(wù)報表
